Налоговый и финансовый консультант Алла Милютина сообщила, что оформить наследование банковского вклада можно одним из двух способов. Первый вариант — составить завещательное распоряжение непосредственно в банке. Второй — оформить завещание у нотариуса.
Как передала агентству «Прайм» эксперт, завещательное распоряжение в банковском отделении составляется бесплатно, а из документов потребуется только паспорт. Нотариальное завещание позволяет распределить не только денежные средства на счетах, но и другие активы, включая недвижимость и ценные бумаги. Однако за его оформление необходимо уплатить госпошлину.
Одной из распространенных сложностей для наследников становится точное обозначение имущества в документе. Специалисты не советуют указывать конкретные номера депозитных счетов, поскольку банк может изменить их в ходе обслуживания клиента.
«Надежнее указывать не номер счета, а название финансовой организации. Например: все деньги, размещенные в банке “А”, передаются Иванову, а средства в банке “Б” — Петрову. Такой подход позволит не оформлять новое завещание после технической смены реквизитов», — пояснила Милютина.
По словам консультанта, упростить распределение средств также можно с помощью завещательного отказа. В этом случае один наследник получает весь вклад, но принимает на себя обязанность передать определенные суммы другим лицам. Еще один вариант — использовать максимально общую формулировку, например завещать все денежные средства на счетах в российских банках нескольким наследникам в равных долях.